자동 부자 습관(책 요약)(2) 당신의 인생을 바꿔줄 책. 직접 적용해 봤어요

데이비드 바크가 지은 <자동 부자 습관> 책 요약 두번째 글입니다.

책 분량을 두개로 나누어 포스팅 했는데요.

첫번째 글 못 읽으신 분은 꼭 읽고 와주세요.(아래)

자동 부자 습관(책 요약)(1) 평범한 사람이 부자가 되기 위한 필독서

자동 부자 습관(책 요약)(1) 평범한 사람이 부자가 되기 위한 필독서

 

오늘은 <자동 부자 습관> 153페이지부터 요약해드리겠습니다.

 

1. 비상금이 저절로 모이는 비법

 

우리는 비상금을 정기적으로 충분히 유지하지 않고 산다.

한 달 벌어 한 달 먹고 살기 바쁘다.

부부 중 한명이라도 직장을 잃으면 그 가정이 파산하는 데는 채 6개월이 걸리지 않는다.

이런 일이 벌어지지 않기 위해서는 비상금 역시 '자동적'으로 모으는 것이 필요하다.

현금이 왕이고, 안전이고, 보호막이다.

현금은 무조건 확보해야 할 첫번째 옵션이다.

 

누구든 차를 몰고 나갈 때는 사고가 날 것이라 생각하지 않죠.

그럼에도 안전벨트를 매는 이유는?

다른 누군가가 내 차를 박을 수도 있으므로.

 

인생에선 뭔가 예기치 못한 일이 벌어지게 마련이므로 대비해야 한다.

현금은 안전벨트와 같다.

 

인생의 불확실성에 맞서 재정적으로 자신을 보호할 수 있는 방법이 있다.

바로 '비상금'이라는 보호막을 치는 것.

 

1) 비상금을 모을 때 생각해야 할 3가지

 

-자신에게 얼마나 큰 보호막이 필요할지 결정하라.

(진정한 자동부자가 되기 위해서는 3개월치 생활비는 현금으로 갖고 있어라)

-비상금에 손대지 마라.

(대부분의 사람들이 비상금을 못 모으는 이유는 매달 비상사태라고 여겨 다 써버리기 때문. 진짜 비상사태가 아니면 절대 건드리지 마라. 마치 소화전처럼.

진짜 비상시란? 자신의 욕구를 채우고 싶은 순간이 아니다. 생존이 위협받는 순간이지)

-비상금을 제대로 활용하라.

(이자가 거의 없는 보통예금에 비상금을 두는 것은 돈을 땅에 뭍어두는 것과 다르지 않다)

 

 

2) 비상금을 가장 가치있게 굴리는 방법

"돈이 자신을 위해 일하게 할 줄 아는 사람이 부자가 된다"

 

합리적으로 이자를 얻을 수 있는 곳에 비상금을 예치하는 것이 필요하다.

-> MMF (머니마켓계좌)

비상금을 통해 수익을 올릴 수 있는 가장 간편하면서도 안전한 수단

 

MMF를 고를 때 가장 중요한 것은 수익률.

또한, 잘 알려지고 튼튼한 금융 기관의 상품만을 이용할 것을 권장한다.

운용한 기간, 평균 수익률, 운용수수료가 얼마인지 등을 꼭 확인하자.

 

MMF, MMDA, CMA 등을 활용하면 된다.

 

CMA 통장이란? 제발 파킹통장 말고 여기에 넣어두세요(+장단점,개설방법까지)

CMA 통장이란? 제발 파킹통장 말고 여기에 넣어두세요(+장단점,개설방법까지)

 

3) 비상금 관리도 자동화가 중요하다

 

비상금과 생활비를 같은 계좌에 둬서는 안 된다.

그럴 경우 비상금을 생활비로 사용하기가 너무 쉬워져서 비상금이 바닥나버린다.

 

첫째, 여러 상품을 조사한 뒤 한 곳을 골라 MMF 등의 계좌를 개설하라.

둘째, 매달 얼마나 비상금으로 모을지 결정하라.

(총급여 중 최소 5%를 비상금으로 저축하는 것이 좋다)

셋째, 급여 계좌에서 MMF계좌로 자동이체되도록 설정한다.

 

2. 내 집을 온전히 내 것으로 만드는 힘

 

너무 늦기 전에 인생을 즐기기 위해서는 빚에서 빨리 벗어나야 한다.

부동산을 소유하지 않고서는 부자 되는 게임에서 앞서 나갈 수 없다.

 

"집을 사고 대출금을 조기에 (자동으로) 갚아라"

 

30년 만기 모기지론으로 주책 구입자금을 대출받은 후 상환을 2주 단위로 진행하고, 그 과정을 자동화 한다.

보통 하듯이 매월 상환액을 갚는 대신, 그 금액을 둘로 쪼개서 2주에 한 번씩 갚는다.

이렇게 하면 상환기간을 대략 5~10년(평균7년)가량 앞당길 수 있다.

 

2주 상환 방법 외에 같은 효과를 누릴 수 있는 방법 두 가지.

-매달 상환액에 10%를 더 내는 방법

-단순히 1년 중 한 달을 정해서 그 달에는 상환액을 두 배로 내는 방법

 

3. 돈 갚는 데도 기술이 필요하다(신용카드 빚)

 

돈은 벌기 위해 빌리는 것이다.

"돈을 빌려도 되는 유일한 순간은, 집처럼 가치가 올라가는 뭔가를 살 때뿐"

 

신용카드를 최소상환액만 갚으며 사용하다가는 절대 자동 부자가 될 수 없다. (리볼빙X) 그러다간 결국 카드회사만 배불리면서 자신은 가난해질 뿐이다.

 

카드빚이 있는 사람들에게 하는 조언:

자신에게 먼저 투자하기로 결심한 금액이 얼마든지, 그걸 반으로 나눠서 그중 50%는 자신에게 투자하고, 나머지는 빚을 갚는 데 사용하라.

 

이렇게 해야 빚에서 빠져나오는 동시에 미래를 향해 전진할 수 있다.

 

빚을 모두 갚을 때까지 저축은 시작하지 말자는 생각으로 모든 돈을 오직 빚갚는 데만 쓴다면, 미래를 위한 저추긍ㄹ 시작하기까지 그야말로 몇 년이 걸릴지 모를 일이다.

 

 

[카드빚을 해결하는 5단계 작전]

 

첫째, 추가적인 빚은 지지 않는다.

둘째, 이자율을 조정하라.

셋째, 과거 청산과 미래 투자를 동시에 진행하라.

넷째, 빚을 다 갚고 카드를 끝내라.(잘라버려라)

다섯째, 카드값 청구일을 일원화하라.

 

4. <자동 부자 습관> 자동 부자 설계도

아래 표 내용이 이 책의 최종 요약본이 되겠습니다.

 

5. 책 내용 적용하기

 

저는 이 책을 밑줄 치면서 읽으며, 하나하나 저의 삶에 적용해 나가고 있습니다.

연금저축펀드 투자할 금액을 자동이체하는 것만 생각했었지

비상금을 자동이체 할 생각은 못해본 거죠.

 

그래서 기존에 사용하던 CMA계좌를 버리고(?) 이율 높은 상품으로 가입했습니다.

새로운 CMA계좌로 매월 20만원씩 자동이체되도록 설정을 완료했습니다.

미래에셋증권 CMA RP 네이버통장

 

퇴직연금IRP에도 일정금액 자동이체 되도록 설정을 완료하였구요.

(글을 마치며)

일반적으로 경제적인 내용을 담고 있는 책들은 어렵게 느껴지거나, 졸립거나 했는데 이 책은 정말 쉽게 쭉쭉 읽어나갔습니다. 밑줄 치면서 읽은 부분을 중심으로 요약해드렸는데요. 

자동화에 대한 확신을 강하게 줄 수 있는 좋은 책이라는 생각이 듭니다.

한달에 한번, 월말 쯤, 자금 관리를 어떻게 하고 있는지 포스팅하는 게 저한테도 유익하겠다는 생각이 들었습니다.

 

여러분도 책을 읽고 바로 적용해보세요.

전혀 어렵지 않답니다.

 

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