IRP 안전자산 추천! 고민말고 이거 담아두세요

안녕하세요 성장하는삶입니다.

노후자금을 만들기 위해 반드시 활용해야 하는 연금저축과 IRP에 대해 설명드렸었는데요.

아직 못 읽으셨다면 아래 글을 참고해주세요.

 

연금저축과 IRP 차이, 이거 모르면 망합니다

이 중에서 특히 IRP를 이용한 투자시 약간의 걸림돌스러운 규정이 있었죠.

바로 투자금액의 30%는 반드시 '안전자산'으로 담아야 한다는 것인데요.

이 안전자산으로 담을 수 있는 종목 중 추천드릴만한 정보를 가져왔으니 참고하셔서 성공적인 투자 하시기 바랍니다.

 

오늘은 개인형 퇴직 연금 안전자산 30% 넣을 수 있는 투자 자산 중에

가장 최적의 투자 자산 가장 최고의 etf는 무엇일지에 대해서 딱 한 개 뽑아 보도록 하겠습니다

 

나 투자 잘 모르겠고 고르는 것도 복잡하고 귀찮아 하시는 분들

한번 보시고 결정장애 해소하는데 참고하세요.

 

1. 선정기준

 

먼저 IRP안전자산 추천 선정 기준은 다음과 같습니다

IRP 주식이든 20~30년 장기 투자로 갑니다

투자 자체의 본질이죠

 

그래서 이 첫 번째 원칙에 의거해서 두 번째 원칙이 나옵니다

주식 비중은 최대한 많이 가져갈수록 좋습니다

2 30년 장기 투자하는데 은행 예금에 넣는다..?

이건 말도 안 되죠

 

그리고 주식이 이게 장기적으로 가게 되면 변동성 그러니까 가격의 높낮음이 점점 사라지게 되고요

특정 시점을 지나가게 되면은 손실률이 0%로 떨어진다는 역사적 데이터가 있습니다

 

그리고 세 번째는 워렌 버핏식 투자입니다

워렌 버핏은 지금까지 인류 역사상 주식 투자를 가장 잘하는 사람으로 인정받고 있습니다

하지만 이 워렌 버핏은 돈을 많이 버는 투자보다는 오히려 잃지 않는 투자 보수적인, 안정적인 투자를 추구했는데 오히려 그런 식으로 부자가 됐습니다

 

그래서 이번 글도 안정적인, 보수적인 기준에서 추천드리도록 하겠습니다.

 

2. IRP안전자산 추천 후보

TIGER 미국나스닥100TR채권혼합Fn
ACE 미국S&P500채권혼합액티브
ACE 미국나스닥100채권혼합액티브

 

바로 미국의 평균 주가지수에 투자하는 etf입니다

예를 들어서 나스닥 100, S&P 500 모두 미국의 대표 주가 지수들이 볼 수가 있는데요

특히 이 S&P 500의 경우는 상위 500개 기업에 투자를 하는 겁니다

그렇기 때문에 훨씬 더 안정성도 있고 훨씬 더 분산도 잘 되었겠죠

수익률도 매우 훌륭합니다

지구에서 가장 높은 수익률을 보여주는 국가인 미국의 평균 수익률을 따라가면서 무엇보다 안정적이죠.

IRP 자체가 우리의 노후 대비 자산을 하는 것이기 때문에 무엇보다 안정성이 중요합니다.

이 두 마리 토끼를 완벽하게 잡을 수 있는 것이 바로 이 세 가지라고 볼 수가 있는데요

 

이 세 가지 중에서도 가장 베스트는 무엇인지 딱 한 개 짚어 드리면서 결정장애 해소해 드리겠습니다

 

 

3. IRP안전자산 추천종목 비교

 

자 지금부터 이 세 가지 중에서 최고의 안전자산etf를 뽑아 보도록 하겠습니다

 

1) 수수료

 

첫 번째로 수수료 보겠습니다

기본 수수료에 더해서 숨겨진 비용까지 총 합산한 금액입니다

0.4%에서 0.5%로 대동소이한데요

예전 데이터들도 보니까 추세적으로는 항상 이 TIGER 미국 나스닥이 좀 저렴한 편에 속하더라고요.

한국이 좀 아쉬운 부분이긴 한데 이 수수료가 딱 고정돼있지 않아요

미국은 고정되어 있는데 한국은 고정되어 있지 않고 이게 매달 바뀌는 걸로 알고 있거든요

그래서 이 수수료로 똑부러지게 비교하긴 난해하지만

그래도 일단 TIGER미국나스닥이 좀 저렴한 편이고

역사적 데이터로도 타이거 쪽이 추세적으로 저렴합니다.

 

(참고)

발행사는 TIGER는 미래에셋이고

ACE는 한국투자증권입니다

두 증권사 모두 아주 든든하고 안정감 있는 증권사들이죠

 

2) 순자산 총액

그리고 순자산 총액도 중요하죠

얼마나 많은 사람들의 돈이 들어가 있는가

압도적으로 타이거 미국 나스닥이 400억 정도로 가장 많습니다

그리고 에이스 s&p 500> 에이스 나스닥 순으로 줄어들게 되고요

 

3) 평균 거래량

 

이에 따라서 평균 거래량도 달라지게 되는데요.

이건 약간 의외였던게 원래 거래량은 순자산 총액에 따라서 비례하게 되거든요

그런데 이건 의외로 가장 총액이 많은 타이거 미국 나스닥 보다 에이스 미국 SNP 500의 거래량이 더 많습니다

 

하지만 이 평균 거래량도 특정 기간을 기준으로 산정을 한 것이기 때문에 변동이 항상 있을 수 있겠죠

하지만 이 부분만 액면 그대로 본다면 이런 유추도 가능합니다

타이거 미국 나스닥에는 사람들이 돈을 많이 많이 넣어 놓고 있지만 거래는 많이 하지 않고 그냥 든든하게 방석에 돈 깔고 앉아 있듯이 진득하게 있는 거 아닌가라는 추측을 좀 해볼 수가 있겠습니다

 

4) 연간 분배율

 

그리고 연간 분배율 그러니까 배당금이 나오느냐 요것도 보실 수 있는데

배당금은 유일하게 타이거 미국 나스닥만 배당을 해 주는 거 같더라고요

 

5) 수익률

 

수익률은 1년 성과로 따졌을 때는 일단 차이가 좀납니다

같은 나스닥 일지라도 차이가 조금씩 나는데

이것도 또 기간에 따라서 6개월로 따지면 이게도 높고 뭐 이런 식입니다

그래서 이 수익률을 가지고 따지기에는 또 애매한 측면도 있습니다

그래서 이것도 그냥 대동소이하다라고 넘어갈 수밖에 없을 것 같고요

 

6) 괴리율

 

또 주목할 만한 것은이 괴리율인데요

괴리율은 세개가 다 큰 차이 없지만 이 추적 오차율이라는 것은 S&P 500이라는 실제 미국의 주가 지수와 내가 투자하려는 이 etf 간의 실제로 똑같은가 그 괴리가 없는가를 나타낸 수치입니다.

그러니까 이 투자 자산들은 미국의 주가 지수를 따라하려고 하는 거라 모방작이기 때문에 100% 정확하게 따라갈 수 없는데요.

그 오차율이 얼마나 큰지 적은지가 좀 중요할 수 있겠죠

그런 측면에서이 두 가지의 투자 상품은 오차율이 2% 거의 3% 까지도 가까이 가지만 이 타이거 미래에셋경우는 0.95% 좀 낮은 축에 속하고 있습니다

 

 

4. 결론

그래서 이 모든 것을 종합하고 정리하자면

IRP 안전자산 30% 최고의 etf는바로 "TIGER미국나스닥100TR채권혼합Fn"이 되겠습니다

 

그 이유는?

 

펀드는 결국 수수료 싸움입니다

어차피 주가 지수를 추종하는 것은 비슷비슷한데 이 수수료는 곧 비용이에요

증권사가 우리를 대신해서 수고해 주고 가져가는 비용이기 때문에

이 비용이 싸면 쌀수록 이득입니다.

 

그리고 워렌 버핏 역시 이 인덱스 펀드를 고를 때 가장 중요하게 봐야 할 것은 수수료라고 했습니다

그런 측면에서 추세적으로 가장 낮은 수수료를 보여 줬고요

그리고 무엇보다 순자산 총액이 1위라는 점

그러니까 가장 많은 사람들이 투자하고 있다는 든든함과 안정성까지 있고요

분배금 유일하게 해주면서 오차율 가장 적었고

그리고 미래에셋 증권사라는 증권사 자체가

현재 대한민국에서 퇴직연금 관련해서는 부동의 1위라고 밝혀진 바 있습니다.

 

이게 미래에셋증권이 몇 년째 계속 선두에 있는 거 같습니다

고객 서비스 기반 적립금 증가의 규모 모두 1위 이렇게 써져 있죠

일단 잘 나간다 여기에 좀 특화돼 있다라는 측면에서 메리트가 좀 있어 보이고요

 

그리고 마지막으로는 저는 원래는 이 나스닥 지수보다는 S&P 500 지수를 추종하는 etf를 더 선호합니다

그럼에도 불구하고 나스닥으로 선정을 했냐면

어차피 이 비중이 전체 퇴직 연금의 30%에 속하고

그 30% 안에서도 지금 40~50% 안에 속하는 거거든요

 

그리고 의무적으로 들어가야 하는 안전자산 30%도

70%에서 50% 가까이에는 또 채권으로 의무적으로 들어가게 됩니다

그리고 그 나머지 30%에만 우리가 선택에 여지가 있기 때문에

이걸로 나스닥 추종 상품을 넣어놔도 좋은거죠.

 

게다가 나스닥 지수의 장점은 또 수익률이 좋다는 거거든요

현재 흐름에서는 나스닥이 좋은 것도 맞습니다

그런 측면에서 또 수익률 극대화 전략이 될 수 있는 것이죠.

 

무난하지만 가장 최적으로 꾸준히 적립하기 가장 베스트다라는 측면에서 요걸 추천드리는 거고요

 

5. 마치며

 

2023년 11월 16일에 법 개정이 되면서 안전 자산에 넣을 수 있는 주식 한도가 40%에서 50% 올랐습니다

기존의 투자 상품들은 모두 40%로 맞춰져 있지만 이게 최근에 업데이트가 됐기 때문에 50% 짜리들이 이제 우후죽순 나올 가능성이 크거든요

그리고 실제로 몇 개도 나왔더라고요

그래서 주식의 한도가 높으면 높을수록 좋다는 원칙에 따라서 더 좋은 etf가 출시 될 수 있습니다

하지만 그것은 알 수 없는 미래의 영역에 속하죠

그렇기 때문에 현재로서는 지금 이 순간에는 이것을 꾸준히 매수하시면 가장 좋을 듯 싶습니다

안전자산 30% etf 고르기에 도움이 많이 되셨나요?

(참고: 김잔잔)

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