ISA계좌 ISA통장 쉽게 알려드려요

세금 절약하면서 목돈 불릴 수 있는 통장이라던데?

재테크할 때 꼭 만들어야할 통장이라던데?

도대체 ISA가 뭐지? 하시는 분들을 위해 준비했습니다.

 

ISA계좌가 뭔지, 개설시 내가 어떤 혜택을 수 있는지 매우 쉽게 설명해 두었으니

오늘 이 글 읽으시고 꼭 ISA계좌 개설까지 하셔서

앞으로의 재테크에 날개를 다시기 바랍니다.

 

1. ISA란?

영어의 약자인데요

Individual Savings Account 라고 해서,

개인 종합자산 관리 계좌 라는 뜻입니다.

이 하나의 계좌에 다양한 금융상품을 넣고

운용하면서 발생하는 소득에 대해

비과세 혜택을 주는 계좌입니다.  

은행과 증권사를 포함해서

1인 1계좌로 제한되어 있고

신탁형 또는 일임형으로 선택하여 운용합니다.

 

한마디로, 여러 상품을 담는

'세금절약 돈바구니'다 생각하시면 됩니다.

2. ISA 계좌를 왜 만드나?

 

예금이나 적금 따로 가입하고 

펀드를 따로 들어도 되고

주식 사는 것도 그냥 계좌에서 하면 되는데

뭐하러 이걸 가입할까요?

 

위에서 말씀드렸듯이 바로,

<<세금 혜택>> 때문입니다.

소득에 따른 가입유형	일반형	서민형	농이민
가입조건	(만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만15~19세미만 대한민국 거주자)	직전연도 총급여 5천만원 또는 종합소득 3천8백만원 이하 거주자	직전연도 종합소득 3천8만원이하 농어민 거주자
비과세 한도	200만원까지	400만원까지	400만원까지

 

[ISA 가입 조건](일반형/서민형)

 

만 19세 이상라면 누구나 가입이 가능하고

소득에 따라 일반형 또는 서민형으로 가입합니다.

일반형은 200만원까지 비과세,

서민형은 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

서민형 ISA계좌는 소득이 없는 사람도 가입이 가능합니다.

 

만약 일반형으로 개설을 했는데

어? 나 서민형에 해당되는데?하시면

가입유형을 변경할 수 있습니다.

아래글을 참고하시면 됩니다.

ISA 계좌 서민형으로 변경하는 방법(비대면/모바일)

 

3. ISA 비과세라는게 무슨 얘긴가?

 

ISA 계좌 안에서 여러가지 상품들을 운용하면서 이자도 발생할 수 있고 배당금도 받을 수 있잖아요?

ISA계좌가 아닌 일반 계좌에서는 운용해서 얻은 수익에 대해 15.4%의 소득세를 뗍니다. 

ISA계좌에서는 그 소득세를 안떼어간다는 겁니다.

핵이득이죠.

 

이 비과세 한도(200만원,400만원)를 초과한 수익금에 대하여는 9.9%의 세금을 떼어갑니다.

이런 것을 분리과세라고 합니다

분리과세라 하더라도 일반계좌의 15.4% 소득세보다 훨씬 적은 비율이지요.

 

그럼 이렇게 떼가지 않고 지켜낸(?) 세금만큼

또 재투자가 가능한거죠. 

어마어마한 혜택인 것입니다.

.

4. ISA통장 가입의무기간

 

이 계좌는 특이하게도 세제혜택을 받기 위해서 조건을 달아놨습니다.

바로, 가입 의무기간 동안 계좌를 해지하지 않고 유지해야 한다는 것입니다.

그럼 의무기간은 얼마일까요?

3년입니다.

3년간은 ISA계좌를 해지하지 않고 유지한채로 있어야 비과세 혜택을 줍니다.

 

ISA계좌는 처음에 가입(개설)시 0원이어도 개설이 가능하기 때문에

지금 당장 필요하든 필요없든 일단 개설부터 해 두자!는 겁니다.

그러면 계좌에 돈이 있든 없는 시간은 흘러가고 3년이 채워지겠죠.

그렇게 3년이 지난 뒤 이 통장은 비과세통장 타이틀이 붙게 됩니다.

 

5. ISA계좌 만기

위에서 말씀드린 의무 가입기간이 3년이고

만기는 내가 설정할 수 있습니다.

10년,20년,30년 해도 됩니다.

만약 만기가 10년인데 그 전에 해지하고 싶다면

3년만 지나면 불이익 없이 해지 가능합니다.

 

그리고 계속 만기연장이 가능합니다.

만기 전에 꼭 연장하세요.

중간에 해지할 일이 생길 수도 있으니

처음부터 너무 장기로 묶어두는 것은 신중하셔야 겠죠?

 

만기 해지한 경우라면 그날 부터 재가입이 바로 가능합니다.

 

그리고 ISA계좌는 해지시 연금저축으로 이전하여 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

6. ISA계좌 납입 한도

 

ISA 통장 납입은 얼마까지 가능할까요?

연 2천만원씩 총 1억원까지 납입이 가능합니다.

 

ISA계좌가 좋은 점이 또 있는데

바로 이 한도가 이월된다는 겁니다.

 

만약에 내가 1년차엔 2천만원을 못 넣어놨어요.

그러면 2년차에 4천만원까지 넣을 수 있습니다.

지금은 돈이 없어도 바짝 모아서 한방에 납입할 수 있는거죠.

3년차에는 6천만원까지 넣을 수 있고

4년차,5년차가 되면 1억원까지 넣을 수 있는 것이죠.

 

7. ISA 종류

중개형	가장 많이 가입하는형태. 가입자 본인이 직접 운용.  펀드,리츠,RP,ELS 등 자유롭게 상품 선택.
신탁형	가입자가 신탁업자에게 맡기는 것으로 어떤 상품을 운용할지는 가입자가 직접 자산배분함.
일임형	은행,보험사,증권사가 제공하는 포트폴리오 모델 중 하나를 가입자가 선택함. 운용은 금융사에서 진행함

 

ISA 계좌에 정기예금을 담고자 하시는 분들은 신탁형을 개설하시면 됩니다.

ISA 계좌에 주식을 담으실 분들은 중개형으로 개설하시면 되고요.

 

8. ISA계좌 중도해지

 

이렇게 좋은 비과세 통장을 중간에 해지한다면?

ISA계좌 중도 해지를 하신다면 토해내야 할 금액이 있는 것은 아닙니다.

단, 비과세 혜택 없이

운용소득에 대하여 일반 과세인 15.4%를 떼어가고

중도해지가 가능합니다.

 

 

9. ISA 또다른 장점: 이익손실 통산

 

이익손실 통산? 이건 또 무슨말일까요?

만약 ISA계좌에 담은 여러 상품들 중에

하나는 350만원 이익을 봤고(+350),

하나는 100만원 손실을 봤다(-100)고 칩시다.

 

그럼 이 둘을 합쳐서 250만원(350-100=250)

이익본거에 대해서만 세금을 부과한다는 겁니다.

일반계좌의 경우에는 이득 본 350만원에 대해서 세금을 부과하거든요.

그럼 일반계좌에서는 350만원 곱하기 소득세15.4%하면 세금이 539,000원이예요.

 

ISA계좌에서라면 이 250만원 이익본 것에 대해

(일반형 가입인 경우)200만원까지 비과세라고 했잖아요.

(서민형인 경우 400만원까지 비과세)

그럼 250-200=50만원에 대해서만 세금이 부과돼요.

200만원한도 이상은 분리과세(9.9%)한다고 했죠?

그럼 50만원 곱하기 9.9%하면 세금이 49,500원인거예요.

 

539,000원 VS 49,500원

이렇게 세금 차이가 크잖아요.

투자금이 있으신 분들이라면

무조건 만들어야 되는 통장이죠?

 

글이 길어져서 아랫글로 내용을 나누었으니 꼭 읽어보시고 더욱 많은 정보 얻어가세요.

 

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