ISA 인출, 배당금 출금 방법. ISA해지와는 달라요

2024년 들어 더욱 혜택이 좋아져 요새 뜨거운 인기를 누리고 있는 ISA계좌!

어떤 계좌인지 전반적인 사항을 말씀드린 적이 있는데요

아직 못 보고 오셨다면 꼭 읽어보시고 부자 되세요.▼

ISA란? ISA계좌 추천 혜택 해지 장단점 종류(2024)

ISA란? ISA계좌 추천 혜택 해지 장단점 종류(2024)

 

 

ISA 계좌를 운용하면서 원금을 출금하거나, 배당받은 금액만 출금하고 싶을 수 있죠.

매매차익에 대한 수익금을 인출하고 싶을 수도 있고 말이죠.

그런데, isa계좌는 3년은 넘어야 손해가 없다던데.. ISA 출금이 가능한지 궁금하신 분들이 많으십니다.

 

오늘은 ISA계좌에서 내가 원하는 돈, 즉 원금, 배당금, 수익금을 인출할 수 있는지 알려드리겠습니다.

 

 

 

 

지금부터 ISA계좌에서 배당금을 인출하는 과정을 살펴보도록 하죠

 

ISA 계좌는 본인이 납입한 원금까지 계좌를 해지하지 않고도 자유롭게 출금할 수 있습니다.

하지만!!!

출금한 만큼 계좌의 운용가능 규모가 작아진다는 점도 위의 글에서 말씀드렸습니다.

이 내용을 자세히, 다시 한번 체크해 보겠습니다.

 

연금저축 계좌는 개별 종목 투자가 불가능하지만 ISA 계좌는 국내 종목이라면 투자가 가능하므로, 배당금을 모아두었다가 기회가 왔을 때 주가가 하락한 종목을 기본 좋게 매수하는 전략도 가능합니다

 

배당금이 많이 쌓여 있다면 하락장이 오더라도 마음 졸일 필요가 없는 것이죠

하락이 곧 새로운 기회인 셈입니다

 

저는 ISA 계좌에서 매달 생겨나는 배당 현금을 잘 쌓아두었다가 큰 하락이 발생했을 때 개별 종목에 투자하고 개별 종목의 주가가 어느 정도 상승하면 매도해서 다시 타이거 7 % 수량을 늘려가고자 합니다

 

 

그러다 혹시라도 배당금을 출금해야 하는 상황이 온다면 출금하면 됩니다

ISA계좌 배당금은 그 즉시 출금할 수 있습니다

연금저축 계좌처럼 영업시간에만 출금이 가능한 번거로움이 전혀 없죠

 

단 이렇게 ISA 출금을 하고 나면 납입 한도가 줄어들게 됩니다

예를 들어 보죠. ISA계좌에 1억을 납입했고 계좌를 보유한 지 3년 이상 지났습니다

그리고 배당금으로 1천만 원을 받아 계좌의 총평가액은 1억 1천만 원입니다

이때 1억은 납입 원금, 1천만 원은 수익입니다

이때 수익금인 1천만 원을 출금한다면 1천만 원이었던 수익이 0원으로 줄어드는 것이 아니라 납입 원금 한도가 9천만 원으로 줄어들게 됩니다

 

ISA계좌에서 출금을 하면 납입 원금부터 줄어든다고 생각하시면 이해가 쉬울 겁니다

 

주의해야 할 점은 납입 원금이 9천만 원이 되었다고 해서 다시 1천만 원을 추가로 납입해 1억으로 만들 순 없습니다

1천만 원을 출금하는 순간, 이 계좌의 최대한도는 1억이 아닌 9천만 원이 되기 때문이죠

 

만약 계속 출금을 반복해서 결국엔 납입 원금이 0원이 되었다고 가정해 보죠

이제 남아 있는 건 수익금뿐입니다.

수익을 출금할 땐 ISA 계좌를 해지해야 합니다

왜냐하면 수익에 항상 세금이 붙기 때문에 수익을 출금할 땐 세금 정산이 필요한 것이죠

수익이 1천만 원이었다면 500만 원을 공제한 후(=일반형은 500만 원까지 비과세) 나머지 500만 원에 9.9% 세금이 붙게 될 겁니다

원래는 1천만 원에 15.4%로 세금을 떼야하는 것이었지만 의무 기간 3년을 넘겼으니 세제 혜택을 받게 된 것입니다

 

 

간단히 정리해 보겠습니다

ISA 계좌로 투자하면서 받은 배당금은 일정 금액까지 해제하지 않고도 언제든 자유롭게 출금할 수 있습니다

'이체'메뉴로 출금할 수 있습니다.

단, 납입한 원금 규모까지 자유로운 출금이 가능합니다

납입 원금만 모두 출금한 후 수익금까지 출금하면 세금 정산을 위해 계좌를 해지해야 합니다

한 가지 예를 더 들어 볼까요

ISA 계좌 개설 1년 차라고 가정해 보죠

납입 한도는 4천만 원입니다

4천만 원을 모두 납입했다고 가정해 보죠

그리고 배당금으로 200만 원을 받았습니다

이 경우 납입 원금 4천만 원 수익 200만 원입니다

200만 원을 출금한다면 어떻게 될까요?

납입 원금이 3,800만 원으로 줄어들고 수익은 여전히 200만 원입니다

 

 

이처럼 수익이 생겨 ISA계좌 평가액이 납입 원금보다 커진 경우 수익인 세금을 부과해야 하므로 우선 납입 원금부터 출금되고 수익은 마지막까지 계좌에 남아 있게 됩니다

 

그 수익금까지 출금하기 위해선 ISA계좌를 해지해야 하는 것이죠

꼭 기억해야 할 건 200만 원 출금으로 인해 납입 한도가 200만 원만큼 줄어들었다는 겁니다

이건 시간이 흘러도 복구할 수 없는 금액입니다

내년까진 7,800만 원까지 납입할 수 있으며 계속해서 200만 원씩 모자라게 되는 것이죠

이 계좌의 최대한도는 2억이 아니라 1억 9,800만 원인 겁니다

 

 

예를 들어 ISA계좌를 개설한 후 2천만 원을 출금해서 최대 1억 8천만 원 한도인 계좌가 되었습니다

8천만 원으로 타이거 +7% ETF를 모두 매수했다고 가정해 보죠

연 10% 배당 수익률을 가정한다면 연 800만 원씩 배당 연금이 생길 겁니다

주가 상승은 없다고 가정하겠습니다

12개월로 나누게 되면 월 66만 원의 배당금을 받는 셈입니다

배당금을 받는 즉시 출금한다고 가정해 보겠습니다

연 800만 원씩 씩 출금을 하다 보면 납입 원금 8천만 원이 모두 빠져나가기까지 10년이 걸릴 겁니다

이제 납입 원금은 모두 출금해서 남아있지 않습니다

남아 있는 것은 오로지 수익금이며, 정산을 위해 마지막까지 남아 있어야 한다고 말씀드렸습니다

배당 수익 800만 원이 10년 동안 쌓였으니 총수익은 8천만 원일 겁니다

이 돈을 인출하기 위해선 계좌를 해지해야 합니다

500만 원을 제외(ISA일반형) 한 후 7,500만 원에 9.9% 세금이 붙습니다

 

 

물론 ISA계좌를 해지하지 않고 배당금을 계속 재투자해 불려 나가는 것도 가능합니다

ISA 해지 후 세금을 내고 돈을 손에 쥘 것인지 아니면 세금을 미루면서 계속 불려 나갈 것인지는 투자자의 선택에 달린 것이죠.

(참고: 배당연금술사)

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